視
銀行目線で見る
決算書の数字を、融資審査で重視されやすい指標に変換。経営者が知りたい「銀行からどう見えるか」を可視化します。
税理士・会計事務所・コンサル・企業経営者向け
銀行は、あなたの会社をこの数字で見ています。
企業経営リスク分析・融資審査支援 3D分析ツールは、金融機関が重視しやすい代表的な財務指標を3Dで可視化し、融資審査の前に自社の弱点を把握するための実務型ツールです。 融資審査を、される側から、する側の目線へ。
6指標自己資本比率・債務償還年数などを集約
即時試算財務データ10項目を編集して再判定
判定印承認相当・条件付・要精査・謝絶相当
CREDIT RISK 3D VIEW / BANKING CHECK
株式会社サンプル精工
銀行審査の定番6指標を柱グラフ化。基準クリアは紺、未達は赤で表示。
単位：百万円 / ％ / 年 / 倍
銀行審査の定番6指標を柱グラフ化。基準クリアは紺、未達は赤で表示。
Concept
情報の非対称性の逆転。
経営者は長い間、融資審査というブラックボックスに決算書を提出し、結果を待つしかありませんでした。本ツールは、金融機関が見ている財務指標を「こちら側」から確認するための画面です。
判
決裁印で伝える
承認相当、条件付、要精査、謝絶相当。経営者の危機感を動かす、決裁印風の判定バッジを表示します。
改
改善提案につなげる
赤い指標が、融資支援・経営改善計画・資金繰り改善・MAS監査への自然な入口になります。
要精査
Killer Message
謝絶の判子が押される前に、
自分で押してみる。
銀行はあなたの会社を、この画面で見ています。
融資審査、される側からする側へ。
あなたの決算書、銀行の中ではこう見えている。
Core Features
融資審査で重視されやすい6指標を、1画面で判断。
複雑な3D空間ではなく、審査で見るべき数字だけを1画面に集約。銀行帳票のような白基調・紺の実務トーンで、顧問先面談や融資相談の場でそのまま使えます。
01自己資本比率
会社の安全性と財務耐久力を示す基本指標。自己資本が薄い会社は、赤字や資金繰り悪化への耐性が低いと見られやすくなります。
02債務償還年数
借入金を営業キャッシュフローで何年かけて返済できるかを見る重要指標。総合スコアでも重視します。
03インタレストカバレッジ
営業利益で支払利息をどれだけカバーできるかを確認。金利上昇局面・追加借入時に重要な指標です。
04流動比率
短期支払能力を確認。流動負債に対して流動資産が不足している場合、資金繰り上の注意信号になります。
05営業利益率
本業の収益力を示す指標。売上が大きくても利益率が低ければ、返済原資の安定性に疑問が残ります。
06借入金月商倍率
借入金残高が月商の何か月分かを確認。会社規模に対して借入が重すぎないかを判断します。
Left Panel
財務データ10項目を直接編集。
即時に再計算。
売上高、営業利益、減価償却費、借入金残高、支払利息、流動資産、流動負債、自己資本などを入力・変更すると、指標・柱グラフ・判定バッジ・コメントが自動更新されます。
「売上が20％減ったら償還年数はどうなるか」「追加融資後に借入金月商倍率はどこまで悪化するか」といった試算を、その場で確認できます。
Right Panel
総合スコアと決裁印風バッジで、
経営者に伝わる。
承認相当、条件付承認、要精査、謝絶相当の4段階で表示。財務指標の説明に時間をかけなくても、経営者が自社の危険度を直感的に理解できます。
赤い判定は、資金繰り表、経営改善計画、借換え、金融機関向け説明資料、MAS監査などの提案導線になります。
For Whom
税理士・会計事務所・コンサル・経営者、
それぞれに刺さる理由。
このツールは単なる財務分析ではなく、問題を発見し、専門家サービスにつなげるための営業・診断画面です。
税理士・会計事務所
融資支援・顧問先説明- 決算報告の説得力を高める
- 融資相談の入口を作る
- 経営改善計画や資金繰り支援へつなげる
- MAS監査・財務顧問の提案材料にする
経営コンサルタント
改善提案・銀行交渉準備- 財務リスクを短時間で可視化
- 改善すべき指標の優先順位を提示
- 借換え・条件変更の試算に活用
- 経営改善提案の入口を作る
企業経営者
融資前の自己診断- 融資申込前に自社の見え方を確認
- 借入過多・返済負担を把握
- 改善策の効果を事前に試算
- 税理士・金融機関との相談を具体化
Use Case
融資申込前から、改善提案まで。
財務データを入れて終わりではなく、判定結果を次のアクションにつなげる設計です。
財務データ入力
決算書・試算表の主要数値を入力。案件選択やサンプルデータからの切替にも対応。
6指標を自動計算
自己資本比率、債務償還年数、流動比率などを即時に算出します。
3Dで弱点確認
基準未達の赤い柱により、融資審査上の弱点が一目でわかります。
改善提案へ接続
資金繰り改善、借換え、経営改善計画、金融機関向け資料作成につなげます。
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FAQ
よくある質問
このツールで融資の可否が確定しますか？
いいえ。本ツールは、金融機関が重視しやすい財務指標をもとに、融資審査上の見え方を参考判定するツールです。実際の融資可否は、金融機関ごとの審査方針、取引状況、担保・保証、資金使途、事業性、経営者の信用、業況見通しなどを総合して判断されます。
特定の銀行の内部審査モデルを再現したものですか？
いいえ。特定の銀行、信用金庫、信用組合、日本政策金融公庫、信用保証協会などの内部審査モデルを再現するものではありません。一般的な融資審査で重視される財務指標をもとにした参考判定です。
税理士事務所の顧問先説明に使えますか？
はい。決算報告、月次面談、融資相談、経営改善提案の場で、顧問先の財務状態を視覚的に説明できます。数字に強くない経営者にも、融資審査上の弱点を直感的に伝えられます。
白ラベル化や自社専用版の開発はできますか？
はい。ロゴ変更、判定基準変更、コメント文言変更、入力項目追加、帳票出力、Webシステム化、社内専用版などのカスタマイズに対応できます。
Demo / Contact
銀行に見られる前に、自社で確認する。
融資審査は、提出してから始まるものではありません。提出する前に、自社の財務状態を審査目線で確認してください。
企業経営リスク分析・融資審査支援 3D分析ツール
税理士・会計事務所・経営コンサルタント向けの白ラベル版、専用開発、Webシステム化にも対応可能です。